Добровольное и обязательное медицинское страхование: как это работает в России

Страховка

Зачем нужен полис ОМС? Законодательство Российской Федерации обязывает граждан страны страховать здоровье. Без этого документа медицинские учреждения не обслуживают больных (за исключением редких случаев, когда речь идет об оказании экстренной помощи и спасении жизни). Однако это не значит, что, имея на руках документ, стоит рассчитывать на неограниченный спектр услуг. Например, страховая компания не оплатит протезирование зубов или сдачу анализов в частных лабораториях.

Содержание:

Добровольное и обязательное медицинское страхование: в чем отличия

Многие ошибочно считают, что имеющийся полис гарантирует абсолютную господдержку в расходах на медицинские услуги. Это не так — государство не покрывает затраты граждан в больницах.

По факту наличие ОМС — это знак участия в фонде, сформированном из денежных отчислений и налогов. Благодаря этому для человека, нуждающегося во врачебной помощи, лечение действительно бесплатное — расходы покрываются за счет взносов на медицинское обслуживание, поступающих от юридических лиц.

Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) — тот же самый ОМС, с той только разницей, что государство не имеет к нему никакого отношения. Стоит отметить, что такая страховка также не гарантирует безлимитное обслуживание — помощь оказывается только тогда, когда она действительно необходима. Решение о пользовании резервом принимает врач.

Функции страховой компании ОМС

Больница или поликлиника по полису ОМС гарантирует бесплатное лечение, профилактический осмотр и оказание медикаментозной помощи больным. Страховка покрывает расходы и на оперативное вмешательство.

Большинство застрахованных граждан не знает даже название компании, выдавшей полис, а соответственно и о возможностях «пакета услуг», предоставленных страховщиком. Причины разные: кто-то предпочитает бесплатной медицине коммерческие клиники, другие попросту не знают о такой необходимости.

Выяснить название организации, выдавшей документ о страховании здоровья, необходимо, чтобы понимать, на какие бесплатные услуги можно рассчитывать: лекарства, анализы, обследования и т. д. Посмотреть наименование своей компании просто — данные указаны в полисе ОМС.

Страховые представители и где их искать

Страховые представители — это «менеджеры здоровья», или специалисты, представляющие страховые компании, а также сопровождающие пациентов на всех этапах оказания медпомощи. Сотрудники обеспечивают граждан правовой защитой и поддержкой. При необходимости они инициируют проведение экспертизы качества оказываемой медучреждением помощи.

ОМС и добровольное медицинское страхование позволяют гражданину пользоваться услугами консультанта, помощь которого неоценима в ситуациях, когда:

  • Качество обслуживания медицинского учреждения вызывает сомнения;
  • Отказано в бесплатной госпитализации;
  • Отказано в выдаче бесплатных медикаментов;
  • Затягиваются сроки выдачи направления для прохождения обследования или анализов;
  • В любых других случаях, когда нарушаются права гражданина на получение безвозмездной помощи со стороны медицинского учреждения.

Для экстренной консультации с представителем страховой компании достаточно связаться с организацией по телефону и уточнить подробности. Если требуется личная встреча, то можно самостоятельно посетить офис страховщика или узнать график визита представителей в той или иной больнице. Обычно медучреждения оборудованы специальными постами или стойками, где консультанты страховых компаний обрабатывают обращения.

Можно ли поменять полис ОМС

Замена полиса ОМС происходит на основании заявления, которое составляется и подается на выбор:

  • В офисе компании-страховщика;
  • В режиме онлайн (необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на сайте компании, предоставляющей услуги по страхованию);
  • В личном кабинете Единого портала.

Поменять полис ОМС также можно, обратившись в отделение МФЦ вашего города, либо подав соответствующее прошение через сайт территориального фонда.

Получите полис ОМС через Госуслуги

Портал Госуслуги предоставляет возможность оформления ОМС. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись.

Чтобы получить обязательное медицинское страхование, требуется предоставить документ, подтверждающий гражданство Российской Федерации.

Обычно выдача полиса осуществляется в течение 30 дней. Форма получения зависит от варианта, который выбирает пользователь. Например, вы можете забрать готовый документ в офисе своей страховой компании или в центре государственных услуг «Мои документы».

Кто пользуется полисами добровольного медицинского страхования

Большинство жителей предпочитают стандартный способ обезопасить свое здоровье — обязательное медицинское страхование в РФ. ДМС не пользуется большим спросом у народонаселения: 80 процентов полисов — корпоративные (согласно аналитическим сводкам Центробанка, актуальным на конец 2019 года).

Чаще услугами компаний, регистрирующих добровольное медстрахование, пользуются организации, оформляющие страховые полисы для своих сотрудников.

Почему курящие платят больше

Перед тем как заключить договор с физлицом, любая страховая компания позаботится о сборе анкетных данных. Итоговый ценник страховых услуг будет зависеть от наличия хронических заболеваний и от того, курящий ли претендент на получение полиса. Если вы курите, стоимость страховки будет выше из-за рисков для здоровья — это условие, которое поставит любая компания.

Тут стоит понять, что страховщики — не благотворители, а, скорее, бизнесмены. Поэтому людям с хроническими патологиями, такими как болезнь Крона, язвенный колит и пр., сложно оформить полис добровольного медицинского страхования. Перед тем как выдать документ, страхующая организация уточняет, не страдает ли человек от:

  • ВИЧ и СПИДа;
  • Онкологии;
  • Сахарного диабета;
  • Гепатита;
  • Туберкулеза;
  • Нарушений психики.

Болеющим людям медицинская помощь требуется чаще. По этой причине страховой компании невыгодно выдавать свой полис. Но некоторые регистрирующие организации в качестве альтернативы могут предложить индивидуальные программы, например, для тех, кто болеет раком.

Как выбрать клинику для обслуживания по полису

Компании, страхующие здоровье, сотрудничают с разными медицинскими учреждениями, как с государственными, так и с частными. Ознакомиться с перечнем услуг, на которые распространяется полис, можно, связавшись с представителями организации.

На практике выбирают страховую компанию редко. Обычно человек получает ОМС или оформляет ДМС и далее живет обычной жизнью, т. к., повторимся, страховка дается только на случай болезни, использовать ее в личных целях не получится.

Налоговые вычеты

Вычет из суммы налогов может получить любой человек, покупающий полис добровольного медицинского страхования. По состоянию на сегодня размер налогового вычета составляет 13 процентов от стоимости страховки.

Чтобы получить возмещение, потребуется собрать документы:

  1. Договор со страховой компанией об оказании услуг.
  2. Копия лицензии на право осуществления деятельности компании-страховщика.
  3. Квитанция (чек), подтверждающая статью расходов.

Получить вычет возможно за себя и за родственников. Во втором случае к перечисленному пакету дополнительно прилагается документ, подтверждающий родство.

Заявление можно оформить и отправить через работодателя. Если вы решили действовать напрямую через налоговую службу, то необходимо приложить заполненную декларацию по форме 3-НДФЛ.

Выводы о полисах

ДМС и ОМС полисы гарантируют поддержку гражданина на случай болезни. В обоих случаях можно рассчитывать на:

  • Бесплатную консультацию по любым вопросам, касающимся оказания медицинской помощи и приобретения лекарств;
  • Поддержку на всех этапах оказания медпомощи;
  • Защиту прав потребителя медицинских услуг.

Большинство спорных вопросов, которые возникают между больным и медучреждением, при содействии консультантов страховой компании можно решить в досудебном порядке. При возникших трудностях вы всегда можете обратиться в свою компанию за разъяснениями, какими должны быть ваши дальнейшие действия в той или иной ситуации.


Подписывайтесь на нас в социальных сетях

FacebookInstagram


Поделиться ссылкой: